Что такое KYC и AML: простыми словами о проверке клиентов и оценке рисков
Лучший способ отличить эти два понятия — рассматривать AML как широкий спектр мер, который включает в себя KYC вместе как получить Форекс лицензию с другими элементами. В то время как KYC используется для физических лиц, термин Know your business (KYB) или «Знай свой бизнес» подразумевает проверку компаний и легитимности их бизнеса. Организации используют KYB для комплексной проверки и оценки деловой информации о своих клиентах или потенциальных деловых партнерах. Биржи также обязаны соблюдать правила, чтобы предотвратить отмывание денег и защитить своих клиентов от финансовых преступлений.
- Инструменты помогают криптобиржам, финансовым организациям и регуляторам отслеживать транзакции и оценивать риски.
- Если клиент совершает транзакцию, не вписывающуюся в паттерн его поведения, система подаёт сигнал о необходимости проверки.
- Аналитическая платформа помогает компаниям отслеживать данные блокчейнов.
- KYC (Know Your Customer) — это система сбора и хранения данных о пользователях, совершающих транзакции.
- Хотя постепенно различные страны начинают вводить меры, регулирующие операции с криптовалютой, в большинстве юрисдикций четких правил сейчас нет.
Tier1.shop: Сервис ссылок с главных страниц PBN. Обзор услуги
AML-меры включают в себя сотни процессов, среди которых есть верификация клиентов. Ее используют лишь в тех сервисах, где нужно быть уверенным в личности клиента. Никому ведь не хочется потерять все свои криптовалютные сбережения из-за одной неудачной транзакции на анонимный кошелек. Это процедуры сбора и проверки данных о пользователях во время регистрации. AML (от англ. Anti-money laundering – «противодействие отмыванию денег») – комплекс мер, нацеленный на борьбу с отмыванием денег.
Как проходит AML проверка цифрового кошелька?
После этого он может покупать и продавать криптовалюту на бирже Binance. Но, увы, в большинстве случаев спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Рекомендуем вам регулярно использовать AMLBot для верификации потенциальных транзакций. Это убережет от взаимодействия с опасными кошельками и возможного бана. Либо же вы можете использовать кошелек со встроенным AML-модулем – AMLSafe. KYC – это первый шаг, который помогает отсекать огромное количество потенциальных аферистов еще на моменте регистрации.
Преимущества использования KYC и AML
Во время проверок риски оценивают по шкале риск-скор (risk-score) от 0 до 100. Чем больше цифра — тем выше вероятность того, что криптовалютный адрес связан с преступниками. Такой анализ отдаленно напоминает банковский, который призван отслеживать незаконные операции у клиентов. Почти 90% пользователей бирж рискуют купить крипту, связанную с преступными организациями.
Зачем изучать язык Java, почему он полезен не только в сфере…
Современные правила диктуют отказ от анонимности при проведении финансовых операций — например, взять кредит можно только по паспорту. Развиваются системы биометрического распознавания лица — по снимку уже можно оплатить покупки в магазине. Как правило указанные данные придется подтвердить, предоставив фото или скан-копию соответствующих документов, а также пройти верификацию телефонного номера через SMS. Целью всех указанных действий является сбор и проверка данных о клиенте. Аналитические системы полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия.
К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ). Внедрение надежного программного обеспечения KYC и AML имеет решающее значение для бизнеса, чтобы обеспечить соблюдение нормативных требований и защитить свои операции. Кроме того, системы, проводящие AML-проверку кошельков, обеспечивают хранение информации как о клиенте, так и проводимых им операциях. Эти данные могут использоваться как для дополнительного анализа, так и для расследования преступлений правоохранительными органами. При использовании сервисов для работы с криптовалютой (биржи, платежные системы, кошельки) пользователи могут столкнуться с обязательными мерами безопасности. В их числе — AML-проверка криптовалют, нарушение которой может привести к блокировке транзакции и аккаунта.
С каждым годом KYC обновляется, подстраиваясь под реальное положение дел на рынке криптовалют, что помогает выявлять незаконные обороты цифровых активов. После процесса проверки финансовые организации устанавливают постоянный мониторинг за личностью клиента, чтобы сервис на всех уровнях отслеживал операции, которые могут нарушать законы. Все финансовые операции регулируются множеством законов, нормативных актов и правил, которых обязаны придерживаться все законно работающие компании. Финансовые системы повсеместно используют определенные принципы проверки своих пользователей и клиентов, позволяющие более эффективно бороться с отмыванием денег и их незаконным оборотом.
До недавнего времени с отмыванием боролись вручную, через проверку каждой транзакции. Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных».
При этом пользователь, купивший валюту, не имеет возможности заранее узнать ее происхождение. Прохождение AML проверки может показаться сложным процессом, особенно для новичков. Однако соблюдение всех требований не только обеспечивает доступ к цифровому кошельку, но и помогает избежать возможных юридических и финансовых проблем.
Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев. Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Контроль за исполнением принципа ведет комитет по финансовому мониторингу Минфина. GetBlock – блокчейн-обозреватель, который предоставляет возможность проводить проверки на соответствие требованиям AML для разных криптовалют, включая BTC.
Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги.
Проверка проходит в несколько этапов и считается обязательной в банках финансовых организациях, которые работают с денежными средствами клиентов. В этой статье мы объясним простыми словами, что такое KYC и AML и рассмотрим соотношение между данными категориями. KYC (Know Your Customer) — это процесс, в рамках которого организации проверяют личность своих клиентов для предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма. AML-проверка биткоина помогает обеспечить прозрачность и безопасность операций с криптовалютой, предотвратить ее использование для отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий. Регуляторные требования в разных странах обязывают участников рынка проводить такие проверки. В контексте цифровых кошельков AML проверка становится особенно важной, учитывая анонимность и глобальный характер криптовалютных транзакций.
На государственном уровне находят поддержку инициативы Singpass, направленные на создание централизованных баз. Благодаря этому в будущем решения KYC смогут обеспечить компаниям возможность обмениваться информацией о шаблонах клиентских транзакций, укрепляя позиции в борьбе с преступностью. Также развивается концепция «непрерывного KYC», когда проверка лица происходит не только при открытии счета, но и на протяжении его использования. Такой подход позволяет своевременно выявлять изменения в поведении клиента и предотвращать возможные риски. AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер и процедур, направленных на снижение рисков мошенничества и преступного денежного оборота. Отмывание денег — процесс, при котором незаконно полученные средства маскируются под законные доходы, чтобы скрыть их истинное происхождение.